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【原創專欄】 財富管理行業的風險有哪些?
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近些年,財富管理行業(以第三方財富管理行業為例)良莠不齊、亂象叢生,存在頻頻爆雷糾紛,資金池黑箱操作,異地瘋狂展業等問題。經排查發現,部分企業存在未取得銷售資質的情況下代銷金融產品,“無證駕駛”情況則往往伴隨違規銷售金融產品、誘導或虛假宣傳、代客理財等違法違規行為,進而引發非法集資和涉眾等風險。

基本情況

國內第三方財富管理機構主要有兩種業務模式,包括金融產品代銷和開展資管業務。當前,大部分財富管理機構偏重渠道類業務,即依托客戶端和資產端資源的核心競爭優勢,以代銷基金、銀行理財產品、券商資管、保險資管、信托資管等資產管理產品為主營業務。近10年來,轄內財富管理行業呈現存量從業機構較大,增量先急后緩,2020年出現下降趨勢的總體情況,主要集中在發達城市,企業注冊資本普遍較低,超過7成是在2000萬以下。

風險情況

1、非法集資風險。部分第三方財富管理公司借高額利息銀行項目,通過公司員工以及親友向社會不特定公眾進行宣傳或者以補貼活動或分期返還購房費為噱頭,并承諾高額回報向不特定公眾進行宣傳,實施非法集資。

2、發布非法金融廣告。部分企業存在違反《廣告法》和《防范和處置非法集資條例》的行為,例如違規宣傳金融產品、向公眾發布集資類廣告信息等,使用“理財平臺”字樣進行廣告宣傳、沒有進行投資風險提示、使用“預計年化收益率”字樣、使用“最有料的”“國家級”“最高級”“最佳”極限用詞等。

3、違規展業情況嚴重。經排查,部分財富管理公司疑似開展理財或借貸業務。

4、集團化運作埋藏較多風險隱患。集團化運作風險指在同一集團中,未持有相關產品銷售資質的財富管理公司替正規資管產品發行機構推介產品或募集資金的風險。這種集團化運作的情形下,財富公司可能在違規吸收資金基礎上,不按合同約定用途使用募集的資金,而是用于關聯企業的經營,如購買集團內部資管產品機構發行的產品等行為,進而引發變相自融、設立資金池等風險。

5、負面輿情風險。輿情排查發現第三方財富管理公司存在負面輿情信息較多,主要涉及“保本保收益”“保本保息”“高收益”“零風險”等宣傳內容。

風險提示

1、“強監管”。關注企業的集團化運作、投資理財或民間借貸業務開展情況,責令停止違規向公眾推介集團機構資管產品、代客理財或從事民間借貸業務。

2、“設門檻”。加強行業從業人員的準入和管理,要求從業人員參加考試、持證上崗,對財富管理公司高管和從業人員相關信息進行嚴格監控,杜絕違法行為。

3、“一鍵舉報”。呼吁投資者應該通過持牌金融機構渠道投資,切勿相信線上線下“全國最好”“收益最高”“零風險”等字樣的投資理財產品,謹防以財富管理、投資理財為名義實施的詐騙。。一旦發現風險隱患或發現被騙后,到“金鷹投訴舉報中心小程序”對非法行為進行一鍵舉報,還要保存好相關聊天記錄、支付憑證等證據,及時向公安機關報案。

本文內容為原創,轉載請注明出處!


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